每經(jīng)記者｜李玉雯    每經(jīng)編輯｜文多    

時(shí)隔兩年多，我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行名單再次擴(kuò)容。2月13日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行名單。其中共計(jì)21家機(jī)構(gòu)，包括6家國(guó)有商業(yè)銀行、10家股份制商業(yè)銀行、5家城市商業(yè)銀行。

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對(duì)比上一份在2023年更新的名單，最新名單有兩處明顯變化，一是浙商銀行新入選我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行，二是興業(yè)銀行分組由第三組調(diào)整至第二組。

值得一提的是，系統(tǒng)重要性銀行因規(guī)模較大、業(yè)務(wù)復(fù)雜度較高、與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)，因而需滿足更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》，系統(tǒng)重要性銀行還需滿足更高的資本和杠桿率要求。

浙商銀行入圍，興業(yè)銀行分組調(diào)整

21家我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組：

第一組11家，包括中國(guó)民生銀行、中國(guó)光大銀行、平安銀行、華夏銀行、寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、廣發(fā)銀行、浙商銀行、上海銀行；

第二組4家，包括興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行；

第三組2家，包括交通銀行、招商銀行；

第四組4家，包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行；

第五組暫無(wú)銀行進(jìn)入。

與2023年度名單相比，本次增加1家系統(tǒng)重要性銀行——浙商銀行。該行被歸入第一組，也是第十家入選的股份制商業(yè)銀行。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家董希淼表示，浙商銀行入選名單向市場(chǎng)傳遞出其“規(guī)模較大、地位重要”的積極信號(hào)，有助于提升其在客戶、投資者和同業(yè)中的信譽(yù)和品牌形象。作為總部位于浙江的全國(guó)性股份制銀行，入選將強(qiáng)化其在區(qū)域金融體系中的核心地位。

“根據(jù)規(guī)定，入選銀行必須滿足更高的資本和杠桿率要求，并制定‘恢復(fù)與處置計(jì)劃’。這將引導(dǎo)其更加注重資本集約型發(fā)展?！倍ｍ当硎?，入選還將對(duì)浙商銀行公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面提出更嚴(yán)格要求。

此次名單中的另一個(gè)變化是，興業(yè)銀行分組由第三組調(diào)整至第二組，與中信銀行、浦發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行同組。

董希淼認(rèn)為，系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估基于規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性、復(fù)雜性四大維度。組別下調(diào)通常反映其在這些維度上綜合得分的相對(duì)排名有所下降。這并不一定意味著興業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)變差，更可能是一種“相對(duì)變化”。

值得一提的是，隨著組別調(diào)整，該行附加資本要求由0.75%調(diào)整至0.5%，減少0.25個(gè)百分點(diǎn)，意味著銀行獲得更大的資本空間。

系統(tǒng)重要性銀行面臨更高的資本和杠桿率要求

“系統(tǒng)重要性”銀行規(guī)模較大、業(yè)務(wù)復(fù)雜度較高、與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)，在金融體系中提供難以替代的關(guān)鍵服務(wù)。因此，一旦其發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件而無(wú)法持續(xù)經(jīng)營(yíng)，可能對(duì)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不利影響。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理，截至2025年6月末，我國(guó)商業(yè)銀行（含信用社）法人機(jī)構(gòu)數(shù)超過(guò)3500家，系統(tǒng)重要性銀行數(shù)量占比不到0.6%。但從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，這21家銀行的資產(chǎn)之和超過(guò)307萬(wàn)億元，在我國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)中的占比超過(guò)75%。

為完善我國(guó)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架，建立系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估與識(shí)別機(jī)制，2020年12月，中國(guó)人民銀行和原銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》，從規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性和復(fù)雜性4個(gè)維度確立了我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的評(píng)估指標(biāo)體系，得分達(dá)到100分的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行初始名單，并按照得分進(jìn)行分組，實(shí)行差異化監(jiān)管。

2021年9月，中國(guó)人民銀行、原銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》，對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出更高的資本和杠桿率（商業(yè)銀行符合規(guī)定的一級(jí)資本凈額與調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率）要求。

根據(jù)上述附加監(jiān)管規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行在滿足最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求的基礎(chǔ)上，還應(yīng)滿足一定的附加資本要求，由核心一級(jí)資本滿足。

具體而言，系統(tǒng)重要性銀行分為五組，第一組到第五組的銀行分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求。若銀行同時(shí)被認(rèn)定為我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和全球系統(tǒng)重要性銀行，附加資本要求不疊加，采用二者孰高原則確定。

銀行應(yīng)在進(jìn)入系統(tǒng)重要性銀行名單或者系統(tǒng)重要性得分變化導(dǎo)致組別上升后，在經(jīng)過(guò)一個(gè)完整自然年度后的1月1日滿足附加資本要求。若銀行退出系統(tǒng)重要性銀行名單或者系統(tǒng)重要性得分變化導(dǎo)致組別下降，立即適用新的資本要求。

據(jù)同花順iFinD，截至2025年三季度末，前述20家銀行（廣發(fā)銀行因未上市，同期數(shù)據(jù)暫無(wú)）資本充足水平均滿足前述監(jiān)管要求。從核心一級(jí)資本充足率來(lái)看，交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、平安銀行、中國(guó)銀行、南京銀行、上海銀行、浙商銀行7家機(jī)構(gòu)核心一級(jí)資本充足率較2025年初均有提升，其中交通銀行升幅1.13個(gè)百分點(diǎn)，提升幅度最大。建設(shè)銀行核心一級(jí)資本充足率最高，為14.36%。而這一定程度得益于財(cái)政部注資，2025年上半年，財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債注資中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行四家國(guó)有大行，這一“未雨綢繆”的前瞻性安排有效補(bǔ)充了大行的核心一級(jí)資本。

此外，系統(tǒng)重要性銀行在滿足杠桿率要求的基礎(chǔ)上，應(yīng)額外滿足附加杠桿率要求。附加杠桿率要求為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求的50%，由一級(jí)資本滿足。

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