每經(jīng)記者｜劉嘉魁    每經(jīng)編輯｜張益銘    

2025年10月，監(jiān)管部門一連串批復文件揭示了農行在吉林的機構整合大動作。短短半個多月內，長春發(fā)展農商行、延邊農商行、敦化農商行等192家農商行、農信社、村鎮(zhèn)銀行分支機構紛紛更名為農行分支機構。

2025年中央一號文件強調“‘一省一策’加快農村信用社改革，穩(wěn)妥有序推進村鎮(zhèn)銀行改革重組”。今年7月，國有大行入局“村改支”，工行收購重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行并設立支行，開啟了大行參與中小銀行改革化險的序幕。不到三個月，農行在吉林的整合規(guī)模便遠超這一嘗試，呈現(xiàn)出系統(tǒng)性推進特征。

從歷史淵源看，農行與農信系統(tǒng)曾有數(shù)十年隸屬關系。業(yè)內人士認為，此次以市場化方式重新介入改革，既是對1996年“行社脫鉤”后監(jiān)管框架的突破性實踐，亦為中小銀行改革化險提供了“大行帶小行”的創(chuàng)新樣本，反映出中國金融業(yè)應對區(qū)域性風險、重構縣域金融生態(tài)的戰(zhàn)略轉向。

吉林農信改革“雙線并進”，部分農商行支行、分理處等被農行整合

10月12日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)顯示，同意《農業(yè)銀行延邊分行關于延邊農商行新橋分理處等機構更名的請示》，將102家機構變更名稱。

其中包括，延邊農商行50多個支行、分理處、儲蓄所，吉林龍井農商行的30多個支行、分理處，吉林敦化農商行的多家支行、分理處、儲蓄所，均變更為農業(yè)銀行的支行、分理處。

9月29日，金融監(jiān)管部門對長春發(fā)展農商行朝陽支行等57家機構變更名稱進行批復，更名為農業(yè)銀行的支行。9月26日，監(jiān)管部門批復，延邊農商行和乾安縣農村信用合作聯(lián)社的19家分支機構、白山江源農村商業(yè)銀行的12家分支機構，以及延邊農商行發(fā)起成立的兩家村鎮(zhèn)銀行分支機構變更為農業(yè)銀行的支行、分理處。

合計起來，一共有192家吉林農商行支行、分理處等被當?shù)剞r行整合。

吉林農信改革呈現(xiàn)出“雙線并進”的鮮明特征。

今年8月，吉林農商銀行獲批成立并開業(yè)。作為省級法人金融機構，其由長春農商銀行和四平城區(qū)聯(lián)社、寧江區(qū)聯(lián)社等13家法人機構新設合并組建而成。

這一改革路徑與全國其他省份相呼應。目前，浙江、江蘇、遼寧、河南、山西、四川、廣西、海南、新疆等地的省級聯(lián)社改革已完成或正在推進。其中，浙江、山西、江蘇等地選擇了農商聯(lián)合銀行模式，而海南、遼寧、河南、新疆則選擇了省級法人農商行模式。

與此同時，農業(yè)銀行通過承接部分機構資產(chǎn)等方式，參與基層網(wǎng)點轉型。這種“省級統(tǒng)一法人+大行專業(yè)賦能”的雙軌并行模式，成為本輪改革的核心創(chuàng)新。

“分久必合”，農行參與農信社改革打破了“省內整合”局限

農業(yè)銀行與農信系統(tǒng)淵源頗深。1979年，國務院明確農村信用社是集體所有制的金融組織，又是農業(yè)銀行的基層機構，信用社一律劃歸農業(yè)銀行領導。

直到1996年8月，根據(jù)國務院《關于農村金融體制改革的決定》，中國農業(yè)銀行才與農村信用社脫離行政隸屬關系。

從歷史角度看，農業(yè)銀行參與農信社改革是一種理性回歸。某資深銀行業(yè)研究人士對記者表示：“從歷史發(fā)展角度來看，農業(yè)銀行和農信社也經(jīng)歷了分分合合。從目前大行定位來看，農業(yè)銀行是縣域優(yōu)勢突出的國有大行，分支機構遍及鄉(xiāng)鎮(zhèn)，接過吉林當?shù)刂行⌒懈母锘U的擔子是比較合理的。”

農業(yè)銀行2025年半年報顯示，其境內分支機構共計22914個，包括總行本部、總行營業(yè)部、4個總行專營機構、4個研修院、37個一級分行、410個二級分行、3313個一級支行、19102個基層營業(yè)機構以及42個其他機構，龐大的網(wǎng)絡體系為承接農信網(wǎng)點提供了基礎。

在中小銀行改革化險進程中，城商行合并重組早有先例。2020年11月，四川銀行在攀枝花市銀行和涼山州銀行基礎上組建；2021年4月，由五家銀行合并的山西銀行揭牌；2022年5月，中原銀行吸收合并了洛陽銀行、平頂山銀行和焦作中旅銀行。

直至2025年7月，國有大行開始入局，不過是將旗下的村鎮(zhèn)銀行改為支行。彼時，國家金融監(jiān)督管理總局江津監(jiān)管分局稱，同意工商銀行收購重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行并設立工商銀行重慶璧山中央大街支行，承接重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負債、業(yè)務和員工。

業(yè)內人士認為，與前述合并情況不同，本次農業(yè)銀行參與吉林農信改革，打破了此前農信改革局限于“省內整合”的固有框架，為農信改革提供了新的參與主體和力量。

這種由國有大行直接承接的方式，既避免了局部風險積累，又保障了金融服務的連續(xù)性。

中小銀行改革化險的“第三條路徑”，釋放多重積極信號

此次整合的動因，既源于農信系統(tǒng)的內在壓力，亦契合監(jiān)管層對縣域金融高質量發(fā)展的要求。從全國范圍來看，部分農村中小金融機構因資本充足率不足、不良資產(chǎn)累積等問題亟待處置。而此番大行的介入，為風險化解提供了市場化路徑。

此前，浙江、江蘇等地多采用“農商聯(lián)合銀行”模式，通過省級聯(lián)社統(tǒng)籌資源；而遼寧、河南等省則推動全省統(tǒng)一法人。

前述業(yè)內人士指出，吉林案例中，國有大行的加入形成了“第三條路徑”——省級法人機構負責戰(zhàn)略統(tǒng)籌，國有大行輸出風控與技術，基層網(wǎng)點專注服務落地。這種分層協(xié)作機制，既避免了單純合并可能引發(fā)的“大企業(yè)病”，又解決了小機構數(shù)字化能力不足的痛點。

他認為，從行業(yè)影響看，此次整合釋放了多重積極信號。首先，國有大行通過承接高風險機構，加速了金融資源向縣域傾斜。

此次改革與2025年中央一號文件“強化鄉(xiāng)村振興金融服務”要求深度契合。農行通過承接農信機構，可快速擴大糧食安全、新型農業(yè)主體等領域的服務覆蓋。

其次，改革重塑了農信生態(tài)競爭格局。過去，大型銀行下沉擠壓了農信機構生存空間，而此次合作或可通過差異化分工——例如農行主攻大額對公業(yè)務，農信網(wǎng)點聚焦小額零售，實現(xiàn)錯位發(fā)展。

今年《政府工作報告》明確提出，要按照市場化、法治化原則，一體推進地方中小金融機構風險處置和轉型發(fā)展，綜合采取補充資本金、兼并重組、市場退出等方式分類化解風險。

此外，2025年中央一號文件強調“‘一省一策’加快農村信用社改革，穩(wěn)妥有序推進村鎮(zhèn)銀行改革重組”。

“此次農行躬身深度參與吉林農信機構改革，正是‘一省一策’的生動實踐?！?/strong>前述業(yè)內人士認為，隨著各省農信改革進程加快，吉林模式為全國提供了新思路。未來，農信改革將不再局限于省內機構之間的整合，而是進入更開放、更多元的協(xié)同階段。