每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜廖丹    

日前，中國人民銀行印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（下稱《辦法》），并自2025年8月1日起施行。

根據(jù)《辦法》，在中國境內(nèi)依法從事貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易的交易商（以下簡稱從業(yè)機構），開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應當根據(jù)本辦法規(guī)定履行反洗錢義務。

相較于早前監(jiān)管部門提出的貴金屬行業(yè)反洗錢要求，本次《管理辦法》將提交大額交易報告的起點金額由5萬元提升至10萬元，數(shù)量龐大的貴金屬、寶石經(jīng)營門店等也應被納入其中。

知名經(jīng)濟學者、工信部信息通信經(jīng)濟專家委員會委員盤和林在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時指出，貴金屬有貨幣屬性，變現(xiàn)能力較強，又因為貴金屬屬于實物，很難被監(jiān)管部門追蹤，所以貴金屬經(jīng)常被不法分子用來洗錢，此次制定政策，將貴金屬、寶石從業(yè)機構納入監(jiān)管，是為了堵住這條洗錢路徑。

現(xiàn)金買金超10萬元需上報

據(jù)悉，《辦法》所稱貴金屬，是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標準條錠、制品、中間產(chǎn)品和精煉后的原材料等。所稱寶石，是指鉆石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、制品實物形態(tài)。

對于從業(yè)機構，《辦法》指出，應當按照規(guī)定履行反洗錢義務，接受反洗錢監(jiān)督管理，配合反洗錢調查。從業(yè)機構加入貴金屬和寶石交易場所、行業(yè)自律組織的，接受貴金屬和寶石行業(yè)反洗錢自律管理。

對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調查信息等反洗錢信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

貴金屬和寶石交易場所、行業(yè)自律組織建立行業(yè)反洗錢自律機制（以下簡稱自律機制），接受中國人民銀行的指導。

自律機制應當采取合理措施，防止犯罪分子及其關系密切人員對從業(yè)機構持有重要股權或者享有控制權益，成為從業(yè)機構受益所有人或者擔任管理職務，對從業(yè)機構的決策、經(jīng)營、管理形成有效控制或者實際影響。

有下列情形之一的，從業(yè)機構應當勤勉盡責，遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動的性質、洗錢風險狀況，開展客戶盡職調查：一是客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易；二是有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動；三是對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑問。從業(yè)機構應當根據(jù)客戶洗錢風險狀況在交易開始前或者交易結束前完成客戶盡職調查。

此外，客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機構應當按照規(guī)定在交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

去年共接收重點可疑交易線索1.1萬余份

記者注意到，《中華人民共和國反洗錢法》提到，從事規(guī)定金額以上貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商，應履行特定非金融機構反洗錢義務。

“該項政策是必要的?！北P和林在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時指出，該項政策堵上了洗錢的一條路徑，確保金融和貴金屬從業(yè)機構不參與到洗錢當中，收窄了不法分子洗錢的空間。

記者獲悉，2024年，中國人民銀行會同公安部等11部門持續(xù)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，依法嚴厲打擊各類洗錢犯罪及其上游犯罪；在掃黑除惡、反恐、反腐敗、禁毒、反逃稅、打擊地下錢莊等諸多領域取得顯著成效。

2024年，人民銀行各分行共接收重點可疑交易線索1.1萬余份，篩選后對需要進一步查深查透的線索開展反洗錢調查2900余次，向偵查、監(jiān)察機關移送線索6300余條；協(xié)助偵查、監(jiān)察機關對1700余起案件開展反洗錢調查共1.7萬余次，協(xié)助破獲涉嫌洗錢等案件1300余起。

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