每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜陳俊杰    

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者最新從業(yè)內(nèi)了解到，臨近年末，部分銀行臨時(shí)上調(diào)相應(yīng)存款利率。

“額度有限”，記者通過北京地區(qū)某城商行人士了解到，臨近年末，該行開展活動(dòng)，三年期定存可達(dá)到1.9%。

另有東部地區(qū)一城商行人士告訴記者，20萬元起，三年期定存1.8%，這是最近上調(diào)的結(jié)果。

但部分銀行上調(diào)相應(yīng)存款利率，并不改商業(yè)銀行存款利率下調(diào)這一整體大勢。據(jù)記者了解，即便是面臨存款壓力的小銀行，也在陸續(xù)下調(diào)存款利率。12月以來，多家村鎮(zhèn)銀行再次下調(diào)存款利率。記者從河南某村鎮(zhèn)銀行了解到，該行最新下調(diào)后，3年期定存產(chǎn)品利率從1.75%降至最新1.65%。

近期利率上調(diào)是否具有普遍性？

“我們現(xiàn)在利率有1.75%的，有1.8%的，有1.9%的?！北本┑貐^(qū)某城商行人士透露，同樣是三年期定存，利率卻有不同，主要根據(jù)存款金額等因素而定。

其中，利率1.75%是5萬元起存，利率1.8%、1.9%，均為20萬元起存。

“1.9%，是如果客戶沒開過卡，然后存的話是1.9%?，F(xiàn)在普遍低利率，對比看，1.8%、1.9%已經(jīng)算高的了?！鄙鲜鋈耸勘硎?，因?yàn)槟甑子邢鄳?yīng)活動(dòng)，因此，部分存款利率相應(yīng)上調(diào)。

“額度有限，滿了后，可能就不再有了?！痹撊耸勘硎荆绻~度滿了，這個(gè)活動(dòng)可能到不了12月底。

另有東部銀行業(yè)人士也向記者表示，相應(yīng)定期存款利率近期上調(diào)，3年期20萬元起，利率1.8%。

記者同時(shí)向更多銀行業(yè)內(nèi)人士了解，近期利率上調(diào)是否具有普遍性。有銀行業(yè)人士向記者表示，“目前沒有接到通知”。

不難看出，部分銀行年底上調(diào)相應(yīng)存款利率的背后，是多年來銀行追求時(shí)點(diǎn)性資產(chǎn)規(guī)模增長的慣性。

實(shí)際上，部分銀行上調(diào)相應(yīng)存款利率并不改利率下行整體大勢，特別是在大中型銀行先行下調(diào)存款利率之后，目前，小銀行仍在陸續(xù)跟進(jìn)下調(diào)。

記者了解到，12月以來，依然有多家小銀行降低存款利率。12月1日起，范縣德商村鎮(zhèn)銀行根據(jù)河南省利率自律機(jī)制的相關(guān)規(guī)定及自身實(shí)際業(yè)務(wù)需求，下調(diào)相應(yīng)存款利率。調(diào)整后，5年期個(gè)人定期存款利率為1.55%，而9月1日開始執(zhí)行的5年期定期存款利率為1.65%，前后對比，降幅為0.1個(gè)百分點(diǎn)。最新調(diào)整后，3年期個(gè)人定期存款利率為1.65%，而9月1日開始執(zhí)行的3年期定期存款利率為1.75%，前后對比降幅為0.1個(gè)百分點(diǎn)，兩次下調(diào)時(shí)間間隔僅有3個(gè)月。

同樣是12月1日，內(nèi)黃興福村鎮(zhèn)銀行也下調(diào)存款利率。最新下調(diào)后，3年期個(gè)人定期整存整取人民幣存款利率為1.60%，而大約6個(gè)月前執(zhí)行的人民幣存款利率中，3年期定期整存整取個(gè)人人民幣存款利率為1.68%。前后對比降幅為0.08個(gè)百分點(diǎn)。

壓降更長期限存款產(chǎn)品占比依然“在路上”

從上述村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行的存款利率可見，5年期定期存款存款利率，明顯低于3年期定存利率。事實(shí)上，壓降更長期限存款產(chǎn)品規(guī)模，降低更長期限存款占比，已是商業(yè)銀行負(fù)債端管理的突出現(xiàn)狀之一。

近期，多家銀行取消5年期個(gè)人大額存單產(chǎn)品銷售。大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。依據(jù)此前發(fā)行情況，大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金不低于1000萬元。而如今，5年期個(gè)人大額存單已難見發(fā)行。從商業(yè)銀行穩(wěn)息差角度，當(dāng)前環(huán)境下，這也可算作手段之一。

從國有大行工商銀行當(dāng)前執(zhí)行利率來看，今年5月20日下調(diào)后，工商銀行對應(yīng)存款利率為：整存整取5年期年利率為1.3%，整存整取3年期年利率為1.25%，整存整取2年期年利率為1.05%，整存整取1年期年利率為0.95%。活期存款年利率為0.05%。

整體看，中小銀行存款利率相對國有大行更高。

從凈息差水平來看，三季度末商業(yè)銀行凈息差平均值為1.42%。其中，大型商業(yè)銀行凈息差平均值為1.31%，股份制商業(yè)銀行凈息差平均值為1.56%，城市商業(yè)銀行凈息差平均值為1.37%，民營銀行凈息差平均值為3.83%，農(nóng)村商業(yè)銀行凈息差平均值為1.58%，外資銀行凈息差平均值為1.35%。以上數(shù)據(jù)顯示，民營銀行凈息差平均值最高，大型商業(yè)銀行凈息差平均值最低。這進(jìn)一步為大型商業(yè)銀行取消發(fā)行更長期限大額存單的行為提供了解釋。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國梅 攝