每經(jīng)記者｜張祎    每經(jīng)編輯｜董興生    

近日，成都銀行、成都農(nóng)商銀行、貴陽銀行、貴州銀行等多家四川、貴州地區(qū)的地方性商業(yè)銀行紛紛發(fā)布公告，根據(jù)各省相關(guān)部署，正式啟動個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息工作。

從兩地銀行發(fā)布的實(shí)施細(xì)則來看，政策執(zhí)行期限雖有不同，但均聚焦于2025年下半年至2026年初發(fā)放的消費(fèi)貸款。兩地在貼息比例上基本保持一致，均按年化1個(gè)百分點(diǎn)計(jì)算，且單筆貸款貼息金額不超過該筆貸款合同利率的50%。在個(gè)人累計(jì)貼息上限方面，四川地區(qū)最高為1500元，貴州地區(qū)最高為3000元。

值得關(guān)注的是，今年8月，財(cái)政部等三部門聯(lián)合印發(fā)的《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》中，在明確6家國有大行、12家全國性股份行等機(jī)構(gòu)作為“國補(bǔ)”政策貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的同時(shí)，也鼓勵(lì)地方財(cái)政部門結(jié)合實(shí)際情況對其他經(jīng)營個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)給予財(cái)政貼息支持，擴(kuò)大政策覆蓋面。

四川：執(zhí)行期6個(gè)月，可視實(shí)施效果研究延長政策期限

12月4日，成都銀行、成都農(nóng)商銀行相繼發(fā)布關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息實(shí)施細(xì)則的公告，宣布2025年10月1日至2026年3月31日期間，對個(gè)人客戶提用該行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款中實(shí)際用于四川省內(nèi)消費(fèi)的部分，按規(guī)定給予貼息政策支持。

成都銀行發(fā)布的相關(guān)公告 圖片來源：成都銀行官方微信公眾號

兩家銀行的貼息范圍均包括使用該行個(gè)人消費(fèi)貸款的單筆5萬元以下消費(fèi)，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)。

從貼息標(biāo)準(zhǔn)看，年貼息比例均為1個(gè)百分點(diǎn)（按符合條件的實(shí)際用于消費(fèi)的個(gè)人消費(fèi)貸款本金計(jì)算），且最高不超過貸款合同利率的50%。對于單筆5萬元以上的消費(fèi)，以5萬元消費(fèi)額度為上限進(jìn)行貼息。

財(cái)政貼息政策執(zhí)行期內(nèi)，每位借款人在該行可享受的全部個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為1500元，對應(yīng)符合條件的累計(jì)消費(fèi)金額為30萬元；其中可享受單筆5萬元以下的個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為500元，對應(yīng)符合條件的累計(jì)消費(fèi)金額為10萬元。

成都農(nóng)商銀行發(fā)布的相關(guān)公告 圖片來源：成都農(nóng)商銀行官方微信公眾號

成都銀行和成都農(nóng)商銀行均明確，將通過系統(tǒng)識別或人工審核方式，對授權(quán)賬戶的交易信息進(jìn)行識別核驗(yàn)，在貼息協(xié)議生效后，開始識別客戶在政策執(zhí)行期間使用個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行消費(fèi)的交易信息，并對其中符合財(cái)政貼息要求的消費(fèi)交易進(jìn)行識別認(rèn)定，按照規(guī)定予以貼息。

兩家銀行均提示，個(gè)人客戶若要享受財(cái)政貼息政策，需簽署《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息協(xié)議》，銀行將通過系統(tǒng)識別或人工審核方式，對授權(quán)賬戶的交易信息進(jìn)行識別核驗(yàn)。個(gè)人消費(fèi)貸款貼息功能將于近期在手機(jī)銀行App-貸款服務(wù)板塊開通。

今年11月26日，四川省財(cái)政廳等六部門發(fā)布《關(guān)于落實(shí)鞏固拓展經(jīng)濟(jì)回升向好勢頭的財(cái)政金融政策有關(guān)事項(xiàng)的通知》，決定于2025年10月1日至2026年3月31日期間實(shí)施個(gè)人消費(fèi)貸款貼息，所需資金由省與市縣按比例負(fù)擔(dān)。

此前，四川省財(cái)政廳發(fā)布的《關(guān)于鞏固拓展經(jīng)濟(jì)回升向好勢頭的若干政策措施》的政策解讀顯示，2023年10月以來，四川省政府接續(xù)出臺4輪階段性穩(wěn)增長政策，對推動全省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮了重要作用。此次參照國家政策標(biāo)準(zhǔn)，對18家指定銀行以外的在川銀行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款予以貼息支持，是為了有效銜接國家政策，形成中央與地方互補(bǔ)聯(lián)動、協(xié)同發(fā)力的消費(fèi)信貸政策體系。

根據(jù)同步發(fā)布的《四川省個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息實(shí)施細(xì)則》，除“國補(bǔ)”方案指定的6家國有大行和12家全國性股份行以外的其他所有在川銀行機(jī)構(gòu)，均可作為貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)；政策執(zhí)行期為6個(gè)月，政策到期后，可視實(shí)施效果研究延長政策期限。

從公開數(shù)據(jù)看，四川省近年來消費(fèi)市場穩(wěn)健增長。2024年，四川實(shí)現(xiàn)社會消費(fèi)品零售總額2.74萬億元，2021—2024年，年均增長4.4%，高于全國1.1個(gè)百分點(diǎn)。2025年前三季度，四川實(shí)現(xiàn)社會消費(fèi)品零售總額近2.12萬億元，同比增長5.8%。

此次于川內(nèi)率先發(fā)布個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息實(shí)施細(xì)則的成都銀行及成都農(nóng)商銀行，均為當(dāng)?shù)刭Y產(chǎn)規(guī)?？壳暗牡胤叫陨虡I(yè)銀行。截至2025年9月末，前者總資產(chǎn)已站上1.38萬億元，后者總資產(chǎn)也即將邁過萬億元大關(guān)。從個(gè)人消費(fèi)貸款規(guī)?？矗刂?024年，成都銀行個(gè)人消費(fèi)貸款及其他余額為220.95億元，同比增長22.59%；成都農(nóng)商銀行消費(fèi)貸款余額為89.23億元，同比增長28.11%。

貴州：先報(bào)先得，額度用盡即止

12月1日及12月4日，貴陽銀行與貴州銀行也相繼發(fā)布公告，宣布將根據(jù)《貴州省地方法人城市商業(yè)銀行和農(nóng)信系統(tǒng)消費(fèi)貸款貼息實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)要求，自2025年12月1日起，正式受理符合條件的消費(fèi)貸款客戶貼息。

根據(jù)公告，貴陽銀行與貴州銀行此項(xiàng)貼息政策的適用貸款，須為2025年9月1日至12月31日期間發(fā)放的符合條件的貸款，并要求相關(guān)消費(fèi)行為最終發(fā)生在貴州省內(nèi)。貼息范圍主要覆蓋個(gè)人綜合消費(fèi)貸款以及特定服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體的貸款。在補(bǔ)貼力度上，年貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)，最高不超過貸款合同利率的50%。

個(gè)人消費(fèi)方面，既包括單筆5萬元以下的小額消費(fèi)，也支持單筆5萬元以上用于家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點(diǎn)領(lǐng)域的消費(fèi)。單戶累計(jì)消費(fèi)金額30萬元的，累計(jì)貼息最高金額為3000元；其中，單筆5萬元以下貸款累計(jì)消費(fèi)金額10萬元的，累計(jì)貼息最高金額為1000元。

貴州銀行發(fā)布的個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息重點(diǎn)領(lǐng)域具體范圍 圖片來源：貴州銀行官方微信公眾號

在貴陽銀行的公告中，消費(fèi)貸款貼息范圍還延伸至服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體。該行明確，餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育等八大類消費(fèi)領(lǐng)域的服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體，用于改善消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施的固定資產(chǎn)貸款，以及用于提升服務(wù)供給能力的流動資金貸款，均可申請貼息支持。

根據(jù)公告，上述相關(guān)貸款按符合條件的本金享受年化1個(gè)百分點(diǎn)的貼息，同一筆貸款不可重復(fù)申領(lǐng)中央財(cái)政其他貼息，貼息期限不超過一年。同時(shí)，單戶貼息貸款規(guī)模上限為100萬元。若借款人已享受其他地方財(cái)政貼息，本次貼息金額不得超過扣除已有貼息后的實(shí)際利率水平。

貴陽銀行發(fā)布的消費(fèi)貸款貼息金額計(jì)算方式 圖片來源：貴陽銀行普惠金融官方微信公眾號

貴陽銀行及貴州銀行均在公告中提示，貼息業(yè)務(wù)遵循“政策合規(guī)、精準(zhǔn)滴灌、便捷高效、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則，嚴(yán)格按照“自愿申請、先報(bào)先得、額度用盡即止”的規(guī)則受理，確保資金?？顚Ｓ?、流程規(guī)范透明。

值得注意的是，貴州銀行與貴陽銀行也均為貴州省地方金融主力。其中，貴州銀行為貴州唯一的省級城商行，分支機(jī)構(gòu)遍布貴州省88個(gè)縣（區(qū)、市），2025年9月末總資產(chǎn)約為6156億元；貴陽銀行則為貴州省第一大法人金融機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)亦已實(shí)現(xiàn)貴州省88個(gè)縣域全覆蓋，2025年9月末總資產(chǎn)約7466億元。

公開信息顯示，8月20日，貴州省委金融辦組織召開了全省金融促消費(fèi)工作專題會議。會上通報(bào)，今年上半年，通過整合金融促消費(fèi)聯(lián)盟成員單位促消費(fèi)等各類資金，開展普惠消費(fèi)券、酒車酒菜酒商聯(lián)動促銷、以舊換新、餐飲消費(fèi)券等專項(xiàng)促銷活動，共計(jì)拉動消費(fèi)646億元，有效釋放了消費(fèi)潛力。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國梅 攝