每經(jīng)編輯｜葉峰    

三月，2025年度個人所得稅綜合所得匯算清繳啟動。投資養(yǎng)老同時還能抵扣退稅，讓相關產(chǎn)品的吸引力進一步增加。如何挑選波動小的產(chǎn)品，盡可能兼顧投資與養(yǎng)老的雙重需求，在資產(chǎn)配置中顯得尤為重要。

指數(shù)基金作為近年來最受關注的投資工具之一，憑借費率低廉、公開透明、分散風險等特點，已經(jīng)成為全球養(yǎng)老金配置中的“主力軍”。以A500ETF工銀（159362）為代表的熱門寬基ETF聯(lián)接基金Y份額已進入個人養(yǎng)老金投資范圍，為廣大投資者提供了更豐富的長期配置選擇。

對于普通投資者而言，或可盡早布局指數(shù)基金養(yǎng)老Y份額，既能通過定投方式平滑成本、分享長期經(jīng)濟增長紅利，又能疊加享受個稅抵扣政策，有望實現(xiàn)投資與節(jié)稅的雙重收益，成為個人養(yǎng)老金規(guī)劃中的優(yōu)選之一。

資料顯示，A500ETF工銀（159362）緊密跟蹤中證A500指數(shù)，該指數(shù)匯聚各行業(yè)龍頭資產(chǎn)，是A股核心資產(chǎn)的集合。在中國經(jīng)濟轉型，各行業(yè)格局普遍優(yōu)化，龍頭基本面長期占優(yōu)的背景下，可能是中長期較穩(wěn)定相對收益的重要來源。同時，A500指數(shù)在編制規(guī)則上引入ESG理念，符合外資配置A股的偏好，也有望成為全球投資者投資中國過程中更好的指數(shù)工具。

有券商表示，隨著人民幣匯率維持偏強運行和中國基本面預期的修復，中國資產(chǎn)的全球配置吸引力正在提升。增量資金的入市將為市場震蕩上行提供堅實的基礎。隨著年報及一季報預告窗口期的臨近，或許缺乏業(yè)績支撐的主題炒作面臨壓力，而具備基本面支撐的核心資產(chǎn)或?qū)@得更多青睞。

A500ETF工銀（159362）及其場外聯(lián)接（A類：022442；C類：022443；Y類：022982）將助力投資者一鍵捕捉A股各行業(yè)優(yōu)質(zhì)核心資產(chǎn)行情。

基金費用說明：

1、A500ETF工銀場內(nèi)交易費用以證券公司實際收取為準。申購費：投資人在申購基金份額時，申購贖回代理券商可按照不超過0.5%的標準收取傭金，其中包含證券交易所、登記機構等收取的相關費用。贖回費：投資人在贖回基金份額時，申購贖回代理券商可按照不超過 0.5%的標準收取傭金，其中包含證券交易所、登記機構等收取的相關費用。管理費率每年為0.15%，托管費率每年為0.05%。

2、工銀中證A500ETF聯(lián)接的費率分別為：本基金管理費率每年為0.15%，托管費率每年為0.05%。本基金A類、Y類份額申購費率：申購金額為M，M＜100萬元時，申購費率為1.0%；100萬元≤M＜300萬元時，申購費率為0.8%；300萬元≤M＜500萬元時，申購費率為0.6%；M≥500萬元時，申購費用為1000元/筆；本基金C類份額不收取申購費。本基金A類、C類、Y類份額贖回費率均為：持有期限為Y，當Y＜7天時，贖回費率為1.5%；當Y≥7天時，贖回費率為0%。

風險提示：“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產(chǎn)品不保本，可能發(fā)生虧損。部分養(yǎng)老基金約定了基金份額最短持有期限，在最短持有期內(nèi)，將面臨因不能贖回或賣出基金份額而出現(xiàn)的流動性約束。Y類基金份額是對個人養(yǎng)老金投資單獨設立的基金份額。Y類基金份額的申購贖回安排、資金賬戶管理等事項應當遵守國家關于個人養(yǎng)老金賬戶管理的規(guī)定。投資者應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式。但是定期定額投資并不能規(guī)避基金投資所固有的風險，不能保證投資者獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式?；鸸芾砣艘勒浙”M職守、誠實信用、謹慎勤勉的原則管理和運用基金財產(chǎn)，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。A500ETF工銀屬于股票型基金，風險與收益高于混合型基金、債券型基金與貨幣市場基金。本基金為指數(shù)基金，主要采用完全復制策略，跟蹤標的指數(shù)市場表現(xiàn)，具有與標的指數(shù)、以及標的指數(shù)所代表的股票市場相似的風險收益特征。工銀中證A500ETF聯(lián)接以工銀瑞信中證A500交易型開放式指數(shù)證券投資基金為主要投資品種，目標ETF為股票型基金，故本基金長期平均風險和預期收益水平高于混合型基金、債券型基金與貨幣市場基金。本基金為ETF聯(lián)接基金，通過投資于目標ETF跟蹤標的指數(shù)的表現(xiàn)，具有與標的指數(shù)、以及標的指數(shù)所代表的證券市場相似的風險收益特征。投資ETF將面臨標的指數(shù)波動的風險、基金投資組合回報與標的指數(shù)回報偏離的風險等特有特征。基金有風險，投資者投資基金前應認真閱讀《基金合同》《招募說明書》《基金產(chǎn)品資料概要》等法律文件，在全面了解產(chǎn)品情況、費率結構、各銷售渠道收費標準及聽取銷售機構適當性意見的基礎上，選擇適合自身風險承受能力的投資品種進行投資，基金投資須謹慎。