新質(zhì)生產(chǎn)力正成為廣東、廣州經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)引擎。作為地方金融主力軍，廣州農(nóng)商銀行全面貫徹落實(shí)省委“1310”具體部署和市委“1312”思路舉措，錨定廣州市“12218”現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅(jiān)決扛起服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命擔(dān)當(dāng)，通過(guò)建立企業(yè)白名單、與企業(yè)開(kāi)展中長(zhǎng)期全面戰(zhàn)略合作、提供定向信貸產(chǎn)品支持等舉措，提供覆蓋全生命周期的“金融＋”綜合服務(wù)，促進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展持續(xù)注入金融動(dòng)能。

廣州農(nóng)商銀行2025年中報(bào)顯示，該行已與332家企業(yè)簽訂“益企共贏計(jì)劃”中長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作協(xié)議，涉及授信金額106.5億元；科技貸款余額570.9億元，增幅14.7%；科技金融客戶數(shù)2382戶，增幅32.5%；服務(wù)專(zhuān)精特新企業(yè)客戶967戶，增幅8.2%，書(shū)寫(xiě)一連串金融支持科技創(chuàng)新的生動(dòng)故事。

金融賦能，助力企業(yè)漂洋過(guò)海、大展宏圖

在黃埔區(qū)，專(zhuān)精特新企業(yè)云集，其中不乏隱形冠軍，廣州技諾智能設(shè)備有限公司（下稱(chēng)“技諾智能”）就是其中之一。技諾智能是國(guó)內(nèi)前三大咖啡設(shè)備生產(chǎn)商，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷(xiāo)全球80個(gè)國(guó)家和地區(qū)，同時(shí)也是一家專(zhuān)精特新中小企業(yè)。

在技諾智能總部一樓的大堂處，擺放著3臺(tái)自助售賣(mài)機(jī)，一臺(tái)是市面上常見(jiàn)的自助咖啡機(jī)、一臺(tái)是現(xiàn)磨咖啡機(jī)，還有一臺(tái)是從未出現(xiàn)在市場(chǎng)上的自動(dòng)奶茶機(jī)。不時(shí)有員工來(lái)到自助售賣(mài)機(jī)前，磨上一杯咖啡或點(diǎn)上一杯奶茶?！斑@些都是我們自主研發(fā)的?！奔贾Z智能財(cái)務(wù)總監(jiān)陳堅(jiān)洪說(shuō)。

陳堅(jiān)洪說(shuō)，做咖啡機(jī)很容易，但真正能夠做出好的咖啡機(jī)卻很難。“試水這個(gè)行業(yè)的廠家也有很多，最后大部分都放棄了，只留下市場(chǎng)上的佼佼者，這一點(diǎn)和新能源車(chē)行業(yè)有點(diǎn)相似?！彼f(shuō)。

在自助咖啡機(jī)產(chǎn)業(yè)鏈中，上游是設(shè)備生產(chǎn)商，中游是運(yùn)營(yíng)商，下游是終端消費(fèi)者。這條產(chǎn)業(yè)鏈，并非僅僅是磨咖啡豆那么簡(jiǎn)單。

消費(fèi)者的訴求很簡(jiǎn)單：這個(gè)咖啡機(jī)出來(lái)的咖啡要好喝、機(jī)器運(yùn)行狀態(tài)要穩(wěn)定、使用起來(lái)要順手、咖啡的價(jià)格也不要太高；中游咖啡機(jī)運(yùn)營(yíng)商在消費(fèi)者訴求的基礎(chǔ)上，在上游選擇海量的咖啡機(jī)廠商并測(cè)試他們機(jī)器的性能、衡量性?xún)r(jià)比，在經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的磨合后，才會(huì)選擇一家或幾家設(shè)備廠商進(jìn)行長(zhǎng)期合作。

“競(jìng)爭(zhēng)很激烈?！标悎?jiān)洪說(shuō)，尤其是在海外，他們擁有使用咖啡機(jī)的悠長(zhǎng)歷史，對(duì)咖啡的品質(zhì)要求非常高。

但就是在這樣的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，技諾智能打敗了一家又一家的海外咖啡機(jī)設(shè)備商，以其更高的品質(zhì)、更具性?xún)r(jià)比的價(jià)格進(jìn)入了咖啡機(jī)運(yùn)營(yíng)商的采購(gòu)名單，把自己機(jī)器研磨出來(lái)的咖啡送到了千家萬(wàn)戶?！拔覀儠?huì)經(jīng)常邀請(qǐng)一些咖啡大師過(guò)來(lái)廠里指導(dǎo)，我們的工程師，不僅要懂咖啡機(jī)，更要懂咖啡。” 陳堅(jiān)洪說(shuō)，從柜式機(jī)到臺(tái)式機(jī)，技諾智能在品質(zhì)更優(yōu)的基礎(chǔ)上銳意創(chuàng)新，一臺(tái)臺(tái)式機(jī)可以做到體積很小，但功能卻一點(diǎn)也不會(huì)遜色。

在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，咖啡機(jī)的空間還處于待開(kāi)拓階段，目前諸如瑞幸等大型連鎖店依舊使用進(jìn)口咖啡機(jī)，但技諾智能有著勃勃野心，他們希望能夠?qū)崿F(xiàn)國(guó)產(chǎn)替代。在海外，咖啡機(jī)市場(chǎng)有著巨大的容量，技諾智能將步步為營(yíng)，持續(xù)擴(kuò)大市場(chǎng)占有率。

“我們幾乎是一個(gè)大客戶接著一個(gè)大客戶的開(kāi)發(fā)，去年海外市場(chǎng)的增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)了翻倍，而且這個(gè)賽道沒(méi)有周期性，需求按每年5%左右的速度穩(wěn)定增長(zhǎng)，我們要做的就是持續(xù)拿下海外市場(chǎng)份額?！标悎?jiān)洪說(shuō)。

技諾智能在前方“攻城略地”，后方則有著一雙“看不見(jiàn)的手”在持續(xù)助力，這就是銀行的資金支持。陳堅(jiān)洪說(shuō)，“如今，技諾智能步入發(fā)展的快車(chē)道，我們?cè)邳S埔新購(gòu)置了一塊土地用于建造廠房，這兩年要入駐新廠區(qū)，布局新的生產(chǎn)線，這是一個(gè)里程碑的事件，亟需大量的資金?！?/p>

陳堅(jiān)洪說(shuō)，廣州農(nóng)商行一直在支持著技諾智能，包括發(fā)放流動(dòng)資金貸款等，“我們?nèi)腭v新廠區(qū)之前，是沒(méi)有抵押物的，目前的廠房是租下來(lái)的，但廣州農(nóng)商銀行在考察之后，看好我們未來(lái)的發(fā)展，給了我們充足的資金支持”。

“我們從2023年就開(kāi)始走訪技諾智能，了解到他們是省級(jí)專(zhuān)精特新企業(yè)，且是細(xì)分領(lǐng)域的龍頭，我們非?？春盟麄兾磥?lái)的發(fā)展，技諾的訂單量近年來(lái)大幅增長(zhǎng)，需要補(bǔ)充一定的流動(dòng)資金，因?yàn)橛瓉?lái)了雙方之間的合作機(jī)會(huì)。我們積極聯(lián)動(dòng)總行，在短時(shí)間內(nèi)高效完成了申報(bào)以及審批，向企業(yè)提供了一筆千萬(wàn)級(jí)的專(zhuān)精特新貸款，幫助企業(yè)進(jìn)一步做大做強(qiáng)?！睆V州農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理說(shuō)。

上述廣州農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理進(jìn)一步表示，“金米專(zhuān)精特新貸”是該行為專(zhuān)精特新企業(yè)專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)打造的特色產(chǎn)品，其具有用款靈活、審批速度快、擔(dān)保條件寬松等特點(diǎn)，非常適合用款急、缺乏抵押物的專(zhuān)精特新中小企業(yè)，為他們的日常經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)提供支持。

用心服務(wù)，將專(zhuān)業(yè)支撐傳導(dǎo)至“最后一公里”

據(jù)了解，近年來(lái)，廣州農(nóng)商銀行每年都會(huì)全面梳理下發(fā)專(zhuān)精特新企業(yè)名單，明確支持對(duì)象，充分利用網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)勢(shì)開(kāi)展網(wǎng)格化營(yíng)銷(xiāo)，強(qiáng)化主動(dòng)對(duì)接服務(wù)，深入了解企業(yè)在融資、技術(shù)創(chuàng)新、市場(chǎng)開(kāi)拓等方面的具體需求，量身定制金融服務(wù)方案，并為專(zhuān)精特新企業(yè)提供專(zhuān)屬優(yōu)惠利率與綠色審批通道，更高效滿足專(zhuān)精特新企業(yè)發(fā)展融資需求。

為了提升金融產(chǎn)品的匹配度，廣州農(nóng)商銀行針對(duì)不同細(xì)分行業(yè)推出系列信貸產(chǎn)品，例如創(chuàng)新推出先進(jìn)制造業(yè)系列，輕工及一般制造業(yè)系列產(chǎn)品，聚焦制造業(yè)下細(xì)分產(chǎn)業(yè)分類(lèi)，精準(zhǔn)賦能企業(yè)發(fā)展，優(yōu)先支持具備專(zhuān)精特新資質(zhì)企業(yè)，為專(zhuān)精特新企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航，為推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)貢獻(xiàn)金融力量。

廣東旭龍物聯(lián)科技股份有限公司（下稱(chēng)“旭龍物聯(lián)”）是國(guó)內(nèi)較早從事條碼識(shí)讀設(shè)備設(shè)計(jì)、應(yīng)用的企業(yè)，2023年正式通過(guò)專(zhuān)精特新中小企業(yè)認(rèn)定。該公司致力于自動(dòng)識(shí)別產(chǎn)品和物聯(lián)網(wǎng)前沿設(shè)備的研發(fā)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售，自2014年新三板掛牌以來(lái)，又相繼布局了電子價(jià)簽、WMS倉(cāng)庫(kù)管理系統(tǒng)、高精度光固化3D打印等業(yè)務(wù)。以電子價(jià)簽為例，對(duì)于超市來(lái)說(shuō)，為滿足超市運(yùn)營(yíng)與促銷(xiāo)需求，商品價(jià)格變動(dòng)非常頻繁，需要大量人力核對(duì)，而采用電子價(jià)簽后，后臺(tái)可以一鍵切換，省時(shí)省力。

相比于其他類(lèi)型企業(yè)，專(zhuān)精特新企業(yè)有著自己的融資需求特征，比如個(gè)性化突出，專(zhuān)精特新企業(yè)通常以輕資產(chǎn)為主，抵押物不足，依靠技術(shù)、專(zhuān)利、商標(biāo)等無(wú)形資產(chǎn)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，這使得其融資需求更加復(fù)雜?。另外，專(zhuān)精特新企業(yè)的融資需求普遍短、小、頻、急，需要更加精準(zhǔn)地對(duì)接。

“我們對(duì)合作銀行的要求還是比較高的，首先服務(wù)要好，確實(shí)能夠幫助到我們；其次是融資方案要合理，能夠匹配我們的定位；另外還有諸如放款的便利性、時(shí)效性等，因?yàn)橛械臅r(shí)候我們需要資金比較著急。”旭龍物聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，也曾與多家銀行合作，但這兩年一直堅(jiān)定地選擇廣州農(nóng)商銀行。

“廣州農(nóng)商銀行為我們提供了很好的服務(wù)，比如我們2023年9月搬遷到這個(gè)自有廠區(qū)，最近也在裝修廠區(qū)、升級(jí)企業(yè)空間，這些都需要費(fèi)用。為此，我們和廣州農(nóng)商銀行溝通，他們給我們制定了合理的方案，使得我們能夠順利開(kāi)展工作?！毙颀埼锫?lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，“現(xiàn)在各家銀行的信貸利率都差不多，在這樣的背景下，企業(yè)更加看重的是銀行的服務(wù)能力，我們后續(xù)將與廣州農(nóng)商銀行會(huì)有更深度的合作?！?/p>

如今，各家商業(yè)銀行均已吹響服務(wù)“專(zhuān)精特新”企業(yè)的金融“集結(jié)號(hào)”，服務(wù)成了銀行們的“試金石”。

“為了做好服務(wù)，我們不僅成立了專(zhuān)門(mén)的行業(yè)研究小組，還根據(jù)總行的要求，持續(xù)開(kāi)發(fā)具有針對(duì)性的產(chǎn)品，更加貼近企業(yè)，其中，信用貸款的額度最高可以達(dá)到1億元，基本可以滿足專(zhuān)精特新企業(yè)的需要；同時(shí)，針對(duì)不同發(fā)展階段的融資需求，還具有覆蓋其全生命周期的綜合金融服務(wù)方案?！睆V州農(nóng)商銀行黃埔支行行長(zhǎng)表示。

事實(shí)上，作為廣州地區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多的金融機(jī)構(gòu)，廣州農(nóng)商銀行擁有網(wǎng)點(diǎn)分布廣、服務(wù)半徑短的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，這也使得客戶經(jīng)理的服務(wù)頻率、走訪頻率更高，能夠及時(shí)地了解企業(yè)的資金需求，進(jìn)而提供相應(yīng)的金融服務(wù)。

高質(zhì)量服務(wù)不僅體現(xiàn)在融資需求的精準(zhǔn)對(duì)接上，更是體現(xiàn)在審批效率上。據(jù)悉，廣州農(nóng)商銀行總行專(zhuān)門(mén)成立了中小微企業(yè)信貸審批中心，相當(dāng)于為中小微企業(yè)貸款開(kāi)辟了一個(gè)專(zhuān)門(mén)的綠色通道，極大地提高了審批效率，“在過(guò)去，中小微貸款與大額貸款的審批是在一起的，由于大額貸款的審批通常比較復(fù)雜，所以導(dǎo)致時(shí)效上不可控，現(xiàn)在獨(dú)立出來(lái)后，可以縮短至2-3天?！?廣州農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理表示。

為了進(jìn)一步提高效率，廣州農(nóng)商銀行在分行、支行層面還提出了“鐵三角”“平行作業(yè)”的概念，廣州農(nóng)商銀行黃埔支行行長(zhǎng)解釋說(shuō)，客戶經(jīng)理在走訪企業(yè)的過(guò)程中，也會(huì)帶上產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)控人員一起，形成營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)-業(yè)務(wù)管理部門(mén)、風(fēng)控部門(mén)的“鐵三角”。這樣“平行作業(yè)”的好處是，既可以精準(zhǔn)地獲取企業(yè)的融資需求，同時(shí)與風(fēng)控同行，降低風(fēng)險(xiǎn)，還可以提高作業(yè)效率，縮短審批時(shí)間。

近年來(lái)，受經(jīng)濟(jì)周期影響，專(zhuān)精特新企業(yè)也遇到了一些挑戰(zhàn)，諸如競(jìng)爭(zhēng)壓力大、需求不足等，因而廣州農(nóng)商銀行在信貸服務(wù)外，還有針對(duì)性地幫助企業(yè)解決一些面臨的困難。“我們會(huì)充分利用本土優(yōu)勢(shì)，提供多方面服務(wù)，諸如平臺(tái)智庫(kù)、資源對(duì)接、撮合交易、資產(chǎn)托管、工資代發(fā)、理財(cái)、私人銀行服務(wù)等，力爭(zhēng)滿足企業(yè)全生命周期、全場(chǎng)景的金融需求”，廣州農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理表示。

扎根本土，深耕未來(lái)。廣州農(nóng)商銀行將充分發(fā)揮本地法人銀行擔(dān)當(dāng)作用，堅(jiān)守發(fā)展定位、做優(yōu)客戶服務(wù)、做強(qiáng)經(jīng)營(yíng)特色，通過(guò)金融“活水”激發(fā)先進(jìn)制造業(yè)、專(zhuān)精特新企業(yè)的發(fā)展動(dòng)能，以扎實(shí)的政策、創(chuàng)新的產(chǎn)品以及高效的服務(wù)，陪伴企業(yè)高質(zhì)量成長(zhǎng)，不斷書(shū)寫(xiě)更多金融支持科技創(chuàng)新的生動(dòng)故事。