每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜廖丹    

隨著中國(guó)企業(yè)出海模式從“資本出?！毕颉爱a(chǎn)品出?！笨缭?，企業(yè)全球化征程的風(fēng)險(xiǎn)情況正在改變。

近日，安聯(lián)商業(yè)保險(xiǎn)大中華區(qū)CEO曾萬(wàn)里在2025安聯(lián)中國(guó)峰會(huì)上表示，中國(guó)企業(yè)出海風(fēng)險(xiǎn)正從傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)向網(wǎng)絡(luò)安全、供應(yīng)鏈重組等復(fù)合型風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)展。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品（如網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)、ART替代風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具）、升級(jí)承保能力及提供定制化方案，幫助企業(yè)構(gòu)建更具韌性的全球化運(yùn)營(yíng)體系。

記者注意到，除了在海外承保非車(chē)險(xiǎn)種之外，頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已跟隨新能源車(chē)企的出海步伐，加速推進(jìn)新能源車(chē)險(xiǎn)的海外業(yè)務(wù)布局。中國(guó)人保2025年中期報(bào)顯示，新能源車(chē)險(xiǎn)出海項(xiàng)目先后在中國(guó)香港、泰國(guó)落地。此外，險(xiǎn)企創(chuàng)新再保合作模式，實(shí)現(xiàn)了新能源車(chē)險(xiǎn)定價(jià)、理賠管理經(jīng)驗(yàn)出海。

貿(mào)易企業(yè)出海面臨網(wǎng)絡(luò)安全、供應(yīng)鏈重組等風(fēng)險(xiǎn)

“2025年全球商品貿(mào)易不會(huì)出現(xiàn)萎縮，但增速將顯著放緩，按價(jià)值計(jì)算預(yù)計(jì)僅增長(zhǎng)0.3%?！卑猜?lián)集團(tuán)亞太經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃黎洋在分析全球經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易新趨勢(shì)時(shí)表示，盡管當(dāng)前關(guān)稅對(duì)貿(mào)易的實(shí)際影響低于預(yù)期，但結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)持續(xù)存在，疊加地緣政治的多極演進(jìn)與供應(yīng)鏈體系的全面刷新，不斷推動(dòng)全球貿(mào)易格局轉(zhuǎn)型，不確定性預(yù)計(jì)將延續(xù)至2026年。

“政策與監(jiān)管的不確定性、全球競(jìng)爭(zhēng)格局重塑及輿論環(huán)境轉(zhuǎn)變，是當(dāng)前企業(yè)出海面臨的三大核心風(fēng)險(xiǎn)?！碧旌瞎饽苋蛑R(shí)產(chǎn)權(quán)總監(jiān)馬駿以光伏行業(yè)為例指出，美國(guó)市場(chǎng)準(zhǔn)入限制、歐盟本土化政策扶持以及消費(fèi)者對(duì)可持續(xù)性要求的提升，均對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略提出更高要求。他強(qiáng)調(diào)企業(yè)應(yīng)提前進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)布局與合規(guī)體系建設(shè)，以應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的技術(shù)與貿(mào)易壁壘。

伴隨著貿(mào)易趨勢(shì)的改變，保險(xiǎn)業(yè)在提供風(fēng)險(xiǎn)保障方面也作出積極調(diào)整?！笆畮啄昵爸袊?guó)大批企業(yè)赴美上市時(shí)，公司承保了很多董事責(zé)任保險(xiǎn)；隨著中國(guó)制造的發(fā)展，公司提供了大量產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)；隨著高質(zhì)量共建‘一帶一路’扎實(shí)推進(jìn)，公司又為海外工程項(xiàng)目提供保險(xiǎn)服務(wù)?！痹f(wàn)里觀察發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)，中國(guó)企業(yè)出海風(fēng)險(xiǎn)的范圍和深度較以往均有所增加。

具體而言，一是風(fēng)險(xiǎn)涉及的地域范圍有所擴(kuò)大，以往風(fēng)險(xiǎn)事件主要集中于北美地區(qū)，近年來(lái)，隨著業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展，歐洲、澳洲、東南亞等地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率亦呈上升趨勢(shì)；二是保險(xiǎn)需求的總量與結(jié)構(gòu)均發(fā)生變化，過(guò)去企業(yè)主要購(gòu)買(mǎi)目的地強(qiáng)制要求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如今，越來(lái)越多的企業(yè)依據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，主動(dòng)尋求保險(xiǎn)解決方案，例如各類(lèi)責(zé)任險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)等；三是受地緣政治因素影響，不少企業(yè)將供應(yīng)鏈從國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)移至國(guó)外，在新的地區(qū)建設(shè)工廠、招募員工。在供應(yīng)鏈重組過(guò)程中，企業(yè)在新環(huán)境開(kāi)展運(yùn)營(yíng)時(shí)面臨著新的風(fēng)險(xiǎn)。

“中國(guó)企業(yè)出海風(fēng)險(xiǎn)正從傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)向網(wǎng)絡(luò)安全、供應(yīng)鏈重組等復(fù)合型風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)展。”曾萬(wàn)里建議，出海企業(yè)應(yīng)將保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管控的重要組成部分，而非事后補(bǔ)救手段。

護(hù)航新能源車(chē)企國(guó)際化，頭部機(jī)構(gòu)車(chē)險(xiǎn)率先“走出去”

近年來(lái)，新能源車(chē)企產(chǎn)業(yè)國(guó)際化進(jìn)程持續(xù)加速，在保險(xiǎn)護(hù)航新能源車(chē)企“走出去”方面，也有了新的突破。

在今年的中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，人保財(cái)險(xiǎn)管理層表示，公司按照“聚焦香港、探索亞洲、規(guī)劃全球”的三步走地區(qū)發(fā)展策略，于2025年初順利實(shí)現(xiàn)中國(guó)香港新能源車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)首單落地，成為行業(yè)內(nèi)首家在境外開(kāi)展新能源車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企。今年上半年，該項(xiàng)目已承保香港地區(qū)中國(guó)品牌新能源車(chē)輛超千臺(tái)，當(dāng)前賠付率約50%。今年6月，公司結(jié)合中國(guó)新能源汽車(chē)出口布局，選定泰國(guó)作為境外業(yè)務(wù)第二站，成功實(shí)現(xiàn)泰國(guó)業(yè)務(wù)首單落地，邁出了公司車(chē)險(xiǎn)服務(wù)走向海外的關(guān)鍵一步。

對(duì)于新能源車(chē)企出海面臨的痛點(diǎn)，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人此前接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，通過(guò)泰國(guó)市場(chǎng)調(diào)研了解到，中國(guó)新能源車(chē)企在海外面臨三類(lèi)突出問(wèn)題：

一是車(chē)險(xiǎn)供給不足，新能源汽車(chē)維修能力弱推高理賠成本，當(dāng)?shù)仉U(xiǎn)企缺乏定價(jià)經(jīng)驗(yàn)，保費(fèi)偏高甚至不愿承保；二是金融配套影響銷(xiāo)售，泰國(guó)市場(chǎng)首年保險(xiǎn)由車(chē)企贈(zèng)送，且汽車(chē)消費(fèi)依賴金融貸款，需配套有吸引力的金融保險(xiǎn)產(chǎn)品助力銷(xiāo)售；三是話語(yǔ)權(quán)較弱，2023年日系品牌占泰國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)90%份額，中國(guó)車(chē)企亟需險(xiǎn)企在數(shù)據(jù)支持、事故車(chē)管理、理賠效率等方面助力其完善服務(wù)體系、提升生態(tài)話語(yǔ)權(quán)，但當(dāng)?shù)仉U(xiǎn)企配合度低，迫切需要國(guó)內(nèi)金融保險(xiǎn)支持。

“目前國(guó)內(nèi)多數(shù)海外業(yè)務(wù)為非車(chē)險(xiǎn)種。而車(chē)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)模式和非車(chē)險(xiǎn)差異明顯：從風(fēng)險(xiǎn)屬性看，車(chē)險(xiǎn)以高頻分散風(fēng)險(xiǎn)為主，單案損失小但發(fā)生頻率高，不同于財(cái)工類(lèi)非車(chē)險(xiǎn)；運(yùn)營(yíng)模式上，車(chē)險(xiǎn)依賴本地化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和團(tuán)隊(duì)。這些差異使得車(chē)險(xiǎn)出海的最大挑戰(zhàn)是建立本土運(yùn)營(yíng)能力。”上述負(fù)責(zé)人補(bǔ)充道。

據(jù)中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，今年前7個(gè)月，我國(guó)新能源汽車(chē)出口130.8萬(wàn)輛，同比大幅增長(zhǎng)84.6%?！爸袊?guó)新能源汽車(chē)出口持續(xù)保持強(qiáng)勁的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，為海外車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展提供堅(jiān)實(shí)的市場(chǎng)基礎(chǔ)并帶來(lái)重大發(fā)展機(jī)遇?！比吮Ｘ?cái)險(xiǎn)管理層預(yù)計(jì)，海外車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)將成為公司新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)亮點(diǎn)。

封面圖片來(lái)源：圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 張韻 攝