每經(jīng)記者｜潘婷    每經(jīng)編輯｜陳旭    

9月初，友利銀行（中國）在其官網(wǎng)發(fā)布信息稱：“依據(jù)監(jiān)管規(guī)定，為提升互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)效、保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，對本行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)相關(guān)信息進(jìn)行公示?！?/p>

事實上，除友利銀行外，近期不少外資銀行披露了一系列互聯(lián)網(wǎng)貸款合作名單，顯示出外資銀行在消費(fèi)貸市場的重視程度和合規(guī)程度正逐漸加深。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，包括友利銀行、韓亞銀行、富邦華一銀行、渣打銀行等多家在華展業(yè)的外資銀行紛紛在其官網(wǎng)公布了互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)名單。

值得一提的是，9月1日，《個人消費(fèi)貸款財政貼息政策實施方案》正式落地實施。目前，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)包括18家大、中型銀行和5家其他個人消費(fèi)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)，外資銀行不在此列。

多家外資銀行披露互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)名單

官網(wǎng)信息顯示，友利銀行（中國）公開的合作方為云瀚信息科技有限公司，合作產(chǎn)品為京東金條，合作范圍涵蓋貸款業(yè)務(wù)獲客與營銷、運(yùn)營服務(wù)以及線上、線下催收業(yè)務(wù)。

圖片來源：友利銀行（中國）有限公司官網(wǎng)

同時，產(chǎn)品介紹顯示，友利銀行京東金條消費(fèi)貸款是客戶可通過京東金融等平臺申請的個人信用消費(fèi)貸款，是由京東金融平臺負(fù)責(zé)運(yùn)營，該行100%出資的互聯(lián)網(wǎng)助貸產(chǎn)品。

除友利銀行（中國）以外，不少外資銀行此前也披露了互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)名單。

比如，韓亞銀行（中國）近期在其官網(wǎng)披露的互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)名單顯示，合作方包括海爾消費(fèi)金融、重慶度小滿小額貸款有限公司、重慶螞蟻消費(fèi)金融公司等13家平臺運(yùn)營機(jī)構(gòu)。

東亞銀行（中國）在其官網(wǎng)公示的消費(fèi)貸款合作信息中，螞蟻智信（杭州）信息技術(shù)有限公司、微眾銀行分別成為該行“螞蟻信用貸”“微粒貸聯(lián)合貸”產(chǎn)品的合作方。在個人經(jīng)營性貸款方面，東亞銀行（中國）還與網(wǎng)商銀行合作開展互聯(lián)網(wǎng)個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，產(chǎn)品名稱為“網(wǎng)商貸”。

渣打銀行（中國）則與4家平臺展開合作，合作產(chǎn)品分別為螞蟻信用貸、京東金條信用貸、金城銀行金企貸、微眾銀行微業(yè)貸。

此外，富邦華一銀行合計披露了52家合作機(jī)構(gòu)，包括銀行、持牌消費(fèi)金融公司、融資擔(dān)保公司以及京東、字節(jié)跳動互聯(lián)網(wǎng)平臺關(guān)聯(lián)方等。

業(yè)內(nèi)：建議外資銀行深化與本土平臺合作

那么，是什么原因促使外資銀行披露互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)名單呢？

記者注意到，今年4月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》。部分商業(yè)銀行借助外部互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)放貸款的互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在提升貸款服務(wù)效率的同時，也暴露出總行管理不到位、權(quán)責(zé)收益不匹配、定價機(jī)制不合理、業(yè)務(wù)發(fā)展不審慎、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不完善等問題。

該通知要求，商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)對平臺運(yùn)營機(jī)構(gòu)、增信服務(wù)機(jī)構(gòu)實行名單制管理，通過官方網(wǎng)站、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等渠道披露名單，及時對名單進(jìn)行更新調(diào)整；商業(yè)銀行不得與名單外的機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)合作。

“一方面要滿足監(jiān)管要求，近年來，監(jiān)管部門持續(xù)強(qiáng)化對聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范，要求銀行加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理和信息披露，確保權(quán)責(zé)清晰、風(fēng)險可控。”博通咨詢首席分析師王蓬博接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者微信采訪時表示，另一方面，也有助于銀行提升自身的合規(guī)透明度，也是銀行自身風(fēng)險管理的需要，通過公開合作方名單，強(qiáng)化對助貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)督約束，防范數(shù)據(jù)濫用、過度營銷和共債風(fēng)險，同時向市場傳遞其審慎經(jīng)營的信號。

素喜智研高級研究員蘇筱芮接受每經(jīng)記者書面采訪時表示，外資銀行披露互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)名單，旨在響應(yīng)助貸新規(guī)等文件精神，一方面能夠通過透明的信息披露提升同業(yè)合作質(zhì)量，另一方面也能夠強(qiáng)化金融消費(fèi)者保護(hù)工作，從源頭規(guī)避不在名單當(dāng)中的助貸機(jī)構(gòu)仿冒持牌機(jī)構(gòu)作出侵害消費(fèi)者權(quán)益的舉動。

值得一提的是，9月1日，《個人消費(fèi)貸款財政貼息政策實施方案》正式落地實施。目前，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)包括6家國有大型商業(yè)銀行和12家全國性股份制商業(yè)銀行、5家其他個人消費(fèi)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)，外資銀行不在此列。

那么，國內(nèi)目前正在實施的消費(fèi)貸貼息政策，會對外資銀行布局消費(fèi)貸市場造成何種影響？

“消費(fèi)貸貼息政策通過降低借款人實際利率，有效刺激了消費(fèi)需求，為銀行零售信貸業(yè)務(wù)帶來增量機(jī)遇。此舉有助于外資行借助其穩(wěn)健風(fēng)控和優(yōu)質(zhì)服務(wù)切入中高端消費(fèi)貸市場?！蓖跖畈τ浾弑硎?，考慮到政策紅利主要惠及本土銀行和與場景平臺深度綁定的機(jī)構(gòu)，外資行在渠道覆蓋、場景融合和響應(yīng)速度上相對滯后，建議快速調(diào)整策略，深化與本土平臺合作。

蘇筱芮表示，消費(fèi)貸貼息政策涉及的名單機(jī)構(gòu)主要為大中型銀行與頭部消費(fèi)金融公司，但文件中給出的重點場景包括促進(jìn)消費(fèi)的路徑，亦能夠為外資銀行布局消費(fèi)貸市場提供參考。外資銀行可結(jié)合自身的客群、場景資源稟賦，結(jié)合政策導(dǎo)向合理選擇合作伙伴，布局有增長潛力的消費(fèi)貸業(yè)務(wù)。

封面圖片來源：每經(jīng)資料圖