每經編輯｜馬子卿    

數字化信貸是金融機構數智化轉型中尤為重要的一環(huán)，運用數據及技術將傳統(tǒng)信貸業(yè)務進行流程再造，實現信貸業(yè)務全流程的線上化、智能化和自動化，解決傳統(tǒng)信貸業(yè)務流程冗長、效率低下、信息不對稱及風險管理不精細等問題，通過大數據、人工智能等技術，實現在線申請、智能風險評估、快速審批和自主支用，達到信貸業(yè)務降本增效和提質增效的轉型價值。

西安銀行充分發(fā)揮大數據、人工智能等技術的應用融合，不斷引入外部可信數據源并構建智能風控模型，貫穿信貸業(yè)務貸前、貸中、貸后全流程，有效解決了傳統(tǒng)線下貸款獲客難、響應慢、審批流程冗長等問題。同時，在快速獲客、精準識別、實時進件、統(tǒng)一決策、客群分析和風險控制等環(huán)節(jié)得到有效提升，現已支持了西安銀行零售信貸、小微信貸、公司信貸等六十余種數字化信貸產品，不斷提升全流程數字化水平，達到信貸業(yè)務“降本增效”和“提質增效”的轉型價值。

營銷獲客

西安銀行通過手機銀行、小程序等渠道廣泛收集客戶進件意向，并及時跟進內部流程處理，增加移動化作業(yè)消息通知、審批等方式，為一線機構大量引流的同時，通過移動展業(yè)工具簡化信貸流程，降低審批時效。

信用評級

一是提高操作的自動化、敏捷化和智能化水平；二是以大數據、云計算和AI等技術用更低的成本開發(fā)更加完整、準確的模型；三是信用評級調查、審查及預警數字化聯動；四是豐富評級數據的來源，提高數據的數量和質量。

貸前調查

一是利用信息系統(tǒng)和作業(yè)平臺對操作流程進行智能化改造；二是利用數字技術深化貸前調查工作的科學性、有效性和智慧性；三是利用金融科技和風險管理技術開發(fā)智能貸款產品，通過信息系統(tǒng)自動完成調查過程。

審查審批

西安銀行充分利用企業(yè)微信、手機銀行等移動化作業(yè)工具的優(yōu)勢，通過整合打通內部影像平臺、信貸系統(tǒng)、模型中臺，實現數據流、審批流的全面數字化作業(yè)，解決流程長、審批慢等業(yè)務痛點。

放款支付

西安銀行通過手機銀行實現在線簽署借款合同、借據等憑證，支持已審批的款項以自主支付、受托支付形式完成發(fā)放?？蛻粼谧灾髦Ц额~度內按需提取款項，客戶經理通過企業(yè)微信進行放款審批，在滿足監(jiān)管要求的同時，極大提升客戶用款訴求的便捷性。

貸后管理

西安銀行信貸業(yè)務中臺依據企業(yè)的工商、稅務等數據，定期評估企業(yè)經營狀況，觸發(fā)預警的信息將及時通知信貸業(yè)務經理，根據預警信息級別的不同，以非現場問詢或現場調查形式進行貸后管理。

封面圖片來源：600928.SH)\西安銀行（每日經濟新聞 資料圖