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平安信托2023年年報關鍵詞:化風險+守合規(guī)+促發(fā)展

2024-04-29 14:40:58

作為信托行業(yè)的第一梯隊,平安信托如期交出了2023年業(yè)績報告。筆者留意到,與往年相比,平安信托這次發(fā)布的年報顯得格外“低調(diào)”。本文將從3個關鍵詞出發(fā),深入剖析這份成績單隱藏的關鍵信息,或許可以代為窺探整個信托業(yè)的發(fā)展方向。

關鍵詞一:化風險

信托行業(yè)的風險處置正在加速進行,也是每一個信托公司最重要的工作之一。目前,房地產(chǎn)信托是信托行業(yè)風險較為集中的領域,風險完全釋放還需時日。根據(jù)信托業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù),2023年三季度末,投向房地產(chǎn)的資金信托規(guī)模為1.02萬億元,同比下降2596.77億元,降幅20.28%;相較于22.64萬億元的受托資產(chǎn)規(guī)??偭浚急葹?.51%。

反觀平安信托,房地產(chǎn)信托這個歷史“包袱”到底有多重?在2023年業(yè)績中,平安信托清楚亮出了這組最新數(shù)據(jù):截至2024年3月,房地產(chǎn)信托資產(chǎn)占公司整體資產(chǎn)管理規(guī)模的比重僅約1%。其中,屬于風險房地產(chǎn)的項目占比就更小了。在這里,還要做個科普:個別項目延期≠信托公司暴雷,根據(jù)信托法等相關法律法規(guī),信托計劃資產(chǎn)與信托公司固有資產(chǎn)之間完全獨立,不同信托計劃之間資產(chǎn)完全獨立、風險隔離。

在地產(chǎn)市場下行的當下,與之相關的金融產(chǎn)品延期兌付已經(jīng)不是新鮮事。4月份,平安信托因一個地產(chǎn)項目延期兌付,導致部分投資者不滿,進而引發(fā)了投訴。早在4月18日,平安信托曾發(fā)布臨時重大公告表示,最近引發(fā)輿論關注的福寧615號信托計劃迎來最新進展,平安信托訴正榮公司案件已取得一審勝訴判決。這意味著正榮地產(chǎn)須償付股權(quán)回購款。

風險化解取得實質(zhì)性進展的背后,其實是包括平安信托在內(nèi)的信托公司在風險處置方式上的多元化探索。平安信托強調(diào),基于當前的房地產(chǎn)市場形勢,公司秉承對風險資產(chǎn)早發(fā)現(xiàn)、早處置的原則,加快存量風險處置,嚴控新增風險項目,房地產(chǎn)風險壓降取得了積極成效。

關鍵詞二:守合規(guī)

信托業(yè)的轉(zhuǎn)型之路可以說“披荊斬棘”,還有兩把“利劍”始終高懸:一把是上述的“化解風險”利劍,另一把則是“合規(guī)經(jīng)營”利劍,“不碰紅線、不越底線”。

近年來,監(jiān)管對行業(yè)合規(guī)整頓保持高壓態(tài)勢:通道業(yè)務持續(xù)清理,異地展業(yè)整頓全面實施,違規(guī)懲治工作不斷強化,信托公司新監(jiān)管評級辦法、新行業(yè)評級指引下發(fā)……凡此種種重拳出擊,均凸顯著信托公司合規(guī)經(jīng)營的重要性,以此引導行業(yè)加快回歸本源,實現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。

平安信托在2023年年報中,把“聚焦主業(yè)、回歸本源、化解風險、合規(guī)經(jīng)營”十六字指導方針寫進了愿景使命,將“堅持合規(guī)經(jīng)營”“守住合規(guī)底線”置于關鍵地位,強調(diào)進一步強化了內(nèi)控合規(guī)建設,抓好募、投、管、退各環(huán)節(jié),形成業(yè)務團隊、風控部門、稽核部門各司其職、守土有責的管控格局,貫徹落實信托業(yè)務新分類、合規(guī)評審、關聯(lián)交易管理、反洗錢、內(nèi)控及操作風險管理等各類監(jiān)管專項工作,以查促改,以案釋法,強化員工合規(guī)管理意識。與此同時,還注重開展合規(guī)文化建設,為合規(guī)管理工作的開展和內(nèi)部控制建設營造優(yōu)越的內(nèi)部環(huán)境及合規(guī)文化氛圍。

“凡是不合規(guī)的業(yè)務,都堅決退出,堅決不碰。”嚴監(jiān)管下的良好市場環(huán)境,雖然會給信托業(yè)造成短期“陣痛”,實際上是有利于推動行業(yè)轉(zhuǎn)型升級,促進業(yè)務可持續(xù)健康發(fā)展。

關鍵詞三:促發(fā)展

嚴監(jiān)管持續(xù),疊加風險加速出清,倒逼著信托公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路,思考如何“活”下去,以及如何“活”得更好。

結(jié)合資源稟賦加快轉(zhuǎn)型步伐,構(gòu)建自身特色和業(yè)務優(yōu)勢,平安信托積極打造出“第二增長曲線”。2023年,平安信托實現(xiàn)資產(chǎn)管理規(guī)模6625.03億元,同比增長20.02%。其中,主動管理型信托資產(chǎn)規(guī)模較上年增長23.69%,在整體業(yè)務中占比達85.23%,投資類規(guī)模同比增長31.95%,融資類規(guī)模同比壓降23.58%。某種程度上來看,主動管理能力正是衡量信托公司能力大小的重要標志之一。主動管理規(guī)模、投資類規(guī)模和融資類信托持續(xù)呈現(xiàn)“兩升一降”,恰好說明了在主動轉(zhuǎn)型的道路上,平安信托取得了顯著成效。

而從三分類業(yè)務這個角度看,平安信托2023年受托管理的6625多億元的資產(chǎn)規(guī)模中,其中資產(chǎn)服務信托占比約55%(3651.75億元),資產(chǎn)管理信托占比約44%(2915.81億元)、公益慈善及其他信托占比約0.86%(57.48億元),資產(chǎn)服務信托比重最高,也相當契合三分類新規(guī)的指引,將資產(chǎn)服務信托置于分類首位,很好地回應了對信托服務功能的重視和行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展方向的引導。

三分類新規(guī)引導信托業(yè)在回歸本源、聚焦主業(yè)的同時,鼓勵百花齊放百家爭鳴,開展差異化競爭。平安信托最新戰(zhàn)略定位是“輕資產(chǎn)、服務型信托專家”,聚焦以家族信托、家庭服務信托、保險金信托為代表的服務信托業(yè)務。其實,原本這些也是平安信托擅長與具有優(yōu)勢、稟賦的業(yè)務,如今發(fā)展主線更加清晰篤定,立足客戶多元需求,回歸信托本源,掘金服務信托藍海。2023年年底,平安信托個人財富管理服務信托取得不錯成績:存續(xù)規(guī)模1492億元,凈增長483億元,增長率48%,其中保險金信托規(guī)模達1082億元,持續(xù)保持行業(yè)第一;家族信托規(guī)模達410億元,增速超市場30個百分點。

2024年,信托業(yè)發(fā)展已走過一個季度,如何化解風險、如何守住合規(guī)底線、如何轉(zhuǎn)型發(fā)展,依舊是信托公司面臨的三大靈魂拷問。沉舟側(cè)畔千帆過,病樹前頭萬木春,信托業(yè)的未來值得關注。

責編 蒲禎

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