試點(diǎn)民營(yíng)銀行揭開(kāi)謎底已經(jīng)兩周時(shí)間，5家銀行十大股東進(jìn)入靜默期。

近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者追蹤試點(diǎn)民營(yíng)銀行股東最新動(dòng)向發(fā)現(xiàn)，多個(gè)股東表示未進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段。同時(shí)，試點(diǎn)銀行四大模式成為討論的熱點(diǎn)。

“具體實(shí)質(zhì)性工作還沒(méi)有正式啟動(dòng)，第一階段會(huì)議沒(méi)有召集。”溫州試點(diǎn)民營(yíng)銀行股東之一、華峰集團(tuán)董事局主席尤小平向《證券日?qǐng)?bào)》記者透露。

同時(shí)，試點(diǎn)民營(yíng)銀行股東之一、天津華北集團(tuán)媒體聯(lián)絡(luò)人也表示未有實(shí)質(zhì)性工作，并且表示“一切以銀監(jiān)會(huì)消息為準(zhǔn)”。

近日有媒體報(bào)道稱，溫州民營(yíng)銀行試點(diǎn)，主發(fā)起單位正泰集團(tuán)持股20%，溫州另5家民營(yíng)企業(yè)華峰、森馬、奧康、紅蜻蜓、報(bào)喜鳥(niǎo)集團(tuán)分別持股10%，剩余的30%的股份，由溫州各縣（市、區(qū)）的十幾家優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)持有。

尤小平透露：“股東持股比例并沒(méi)有最終敲定，可能還會(huì)有變動(dòng)。”

此前，銀監(jiān)會(huì)披露，首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案分四種模式：一種是小存小貸模式，以吸收小額存款、發(fā)放小額貸款為主要業(yè)務(wù)；第二種是大存小貸模式，以大額存款、小額貸款為主要業(yè)務(wù)；第三種是公存公貸模式，只有對(duì)公業(yè)務(wù)，為中小微企業(yè)主服務(wù)；第四種是特定區(qū)域存貸款模式，只在如自貿(mào)區(qū)等特定地點(diǎn)開(kāi)設(shè)，深挖客戶。

中山大學(xué)嶺南學(xué)院金融系教授王燕鳴在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，四種模式各有優(yōu)缺點(diǎn)，從銀行經(jīng)營(yíng)者和銀行監(jiān)管者的角度看差異更大。目前是試點(diǎn)階段，主要是從風(fēng)險(xiǎn)控制與金融監(jiān)管的角度考慮占主導(dǎo)地位。“目前應(yīng)該堅(jiān)持審慎原則，以建設(shè)性的嘗試為主，打破原有銀行的弊端為輔。”

“從監(jiān)管者角度考慮，可以考慮吸收四個(gè)模式的要點(diǎn)。比如存貸上下限都會(huì)做一些要求，經(jīng)營(yíng)的范圍也應(yīng)該受到一些限制。適當(dāng)融合大存小貸、公存公貸、特定區(qū)域存貸三種模式比較好。”王燕鳴說(shuō)。

據(jù)悉，監(jiān)管層比較認(rèn)同“小存小貸”模式。首批試點(diǎn)中，有阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的加盟，而阿里正是“小存小貸”模式的倡導(dǎo)者，這兩家企業(yè)因具有“互聯(lián)網(wǎng)基因”而備受期待。

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示：“‘小存小貸’模式在國(guó)外很多，其零售業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是小企業(yè)和個(gè)人，相對(duì)來(lái)說(shuō)，‘小存小貸’模式下，利差要稍微大一些，因?yàn)樵绞切〉馁J款，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)偏高，定價(jià)也就高一些。”

除了模式備受關(guān)注之外，民營(yíng)銀行新出生或?qū)⒚媾R一定的壓力，尤其利率市場(chǎng)化后，銀行的獲取資本的價(jià)格可能增高，時(shí)間的差異也很敏感，銀行的貸款利息要根據(jù)貸款對(duì)象的不同需要合理定價(jià)，傳統(tǒng)管理模式下的利差收入將很大程度受到競(jìng)爭(zhēng)的擠壓。今年3月11日，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川公開(kāi)表示，“存款利率市場(chǎng)化是利率市場(chǎng)化最后一步，在最近一兩年能夠?qū)崿F(xiàn)。”

對(duì)此，王燕鳴表示，民營(yíng)銀行的主要壓力在于作為新生的銀行在獲得資金的渠道上比大銀行差，獲得優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定的高信譽(yù)客戶的渠道較少。此外，提供復(fù)雜金融服務(wù)的人才、伙伴和渠道較少，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的能力風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)與人才較弱。這些都會(huì)構(gòu)成民營(yíng)銀行發(fā)展的巨大壓力。