每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 李靜瑕 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李靜瑕 發(fā)自北京

“2012年，可能是最困難的一年，但也可能是最有希望的一年。”昨日（4月24日），銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年報》（以下簡稱《年報》）這樣說道。

銀監(jiān)會在《年報》中提出了2012年的監(jiān)管重點，在風險監(jiān)管方面，除了地方政府平臺貸款以及房地產(chǎn)貸款等風險監(jiān)管，銀監(jiān)會還特別提出了要關(guān)注外需減弱等可能引發(fā)的風險暴露問題。同時，要求金融服務(wù)實體，深化銀行業(yè)體制機制改革，也是銀監(jiān)會未來監(jiān)管工作的重點。

在完善銀行業(yè)市場退出與風險處置方面，銀監(jiān)會稱，根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第136條授權(quán)，正在推動、參與制定針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)處置實施條例。一位股份制銀行人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者稱，這將有利于督促銀行轉(zhuǎn)型，同時也可以保護存款人的利益。

《年報》內(nèi)容顯示，截至2011年底，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額113.3萬億元，比年初增加18萬億元，增長18.9%。

中小金融機構(gòu)擴容

《年報》數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2011年末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)共有法人機構(gòu)3800家，較2010年增加31家。其中政策性銀行及國開行、大型商業(yè)銀行以及股份制銀行等數(shù)量保持不變，分別為3家、5家和12家。

不過記者注意到，農(nóng)村商業(yè)銀行由2010年的85家快速增加到了2011年的212家。去年銀監(jiān)會提出要求，農(nóng)信社摘掉“合作制”帽子，與農(nóng)村合作銀行都要轉(zhuǎn)為農(nóng)商行，這使得去年農(nóng)村合作銀行由上一年的223家下降到了190家。

2011年，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立也呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長，由上一年的349家增加到了去年年底的635家。盡管目前監(jiān)管層并沒有放開民間資本作為村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人，但是在新型金融機構(gòu)當中，民間資本對村鎮(zhèn)銀行依然抱有較大的興趣。

根據(jù)銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2011年底，在股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行總股本中，民間資本（含境內(nèi)法人股、自然人股和其他社會公眾股）占比分別為42%和54%。在農(nóng)村中小金融機構(gòu)總股本中，民間資本占比92%。其中，民間資本分別占農(nóng)村合作金融機構(gòu)和已批準組建的726家村鎮(zhèn)銀行總股本的92%和74%。

銀監(jiān)會表示，下一步將采取針對性措施，細化政策，加強分類指導，鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)金融機構(gòu)，更好地發(fā)揮民間資本對銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的促進作用。

從資產(chǎn)規(guī)模較大的機構(gòu)類型占比來看，股份制銀行、農(nóng)村中小金融機構(gòu)和郵儲銀行占銀行業(yè)金融機構(gòu)的資產(chǎn)份額有所上升。《年報》顯示，2011年底，大型商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模占比為47.3%，較上一年下降了1.9個百分點；股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機構(gòu)和郵政銀行的占比為16.2%和15.2%，分別較上一年上升了0.6個百分點和0.3個百分點。

行業(yè)不良風險之憂

“銀行不良貸款是有上升的趨勢，今年我認為還會上升。”某股份制銀行信貸部人士向 《每日經(jīng)濟新聞》記者坦言。

《年報》數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額1.05萬億元，比年初減少1904億元，不良貸款率1.77%，同比下降0.66個百分點，實現(xiàn)了不良“雙降”。其中商業(yè)銀行不良貸款余額4279億元，比年初減少57億元；不良貸款率0.96%，同比下降0.17個百分點。

上述人士稱，銀行不良貸款總體上或在今年一季度呈現(xiàn)上升的趨勢。另外一家股份制銀行信貸管理部門負責人也曾對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，今年銀行不良的狀況會出現(xiàn)一個波峰的趨勢，即先有所上升，然后到年底出現(xiàn)下降。

“平臺貸、房貸、產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款、中小企業(yè)等，這是監(jiān)管層讓銀行關(guān)注的不良貸款發(fā)生行業(yè)的基本排序。”該負責人對記者稱。銀監(jiān)會對于今年在風險底線監(jiān)管的重點工作中，平臺貸和房貸的監(jiān)管依然提到了前兩位。

去年銀監(jiān)會提出了對平臺貸款“降舊控新”的目標，推動風險控制和緩釋，進行清理規(guī)范和提高貸款風險權(quán)重等。今年對于平臺貸，銀監(jiān)會也提出了“保在建、壓重建、控新建”的新要求，并實行動態(tài)的監(jiān)測和檢查。銀監(jiān)會稱，今年將堅持“政策不變、深化整改、審慎退出、重在增信”的基本思路，積極穩(wěn)妥解決債務(wù)償還和在建項目后續(xù)融資問題。

上述負責人對此分析稱，如果銀行不良貸款在今年出現(xiàn)較快上升，年底銀行會存在不良貸款處置、核銷等壓力，同樣也會給銀行帶來盈利減少的壓力。

《年報》數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，商業(yè)銀行貸款損失準備金余額1.19萬億元，比年初增加2,461億元，撥備覆蓋率278.1%，同比提高60.4個百分點，風險抵補能力進一步提高。

關(guān)注外需減弱風險

值得注意的是，銀監(jiān)會提出的2012年監(jiān)管重點，在防范風險方面除了平臺貸和房貸之外，還特別提出了關(guān)注外需減弱等可能引發(fā)的風險暴露問題，并要求銀行制定完善應對處置預案。

“金融危機尚未結(jié)束，世界經(jīng)濟下行風險明顯加大，復蘇的長期性、艱巨性和復雜性更加凸顯。”銀監(jiān)會對國際經(jīng)濟形勢如是分析。

上述股份制銀行信貸部人士告訴 《每日經(jīng)濟新聞》記者，“其實從2008年開始，監(jiān)管層就要求銀行要關(guān)注由于外需疲軟而引起的外向型企業(yè)貸款風險，現(xiàn)在主要是關(guān)注外貿(mào)發(fā)展和出口生產(chǎn)型企業(yè)的動態(tài)。”

該人士介紹，目前這類企業(yè)由于國外訂單少，貸款需求也不是太多。而在貸款風險防范方面，該人士稱首先會從貸款準入條件方面審慎審核，比如這類企業(yè)是否有真實的貿(mào)易背景；其次是貸后的檢查，看這類企業(yè)的生產(chǎn)加工能力是否受到影響。

“2008年，外貿(mào)企業(yè)和出口加工型企業(yè)的不良貸款上升很多，但是從今年前3個月的數(shù)據(jù)來看，此類企業(yè)不良貸款情況還好。”該人士稱。