每經(jīng)記者  張瑋  發(fā)自北京

        10月26日，銀監(jiān)會主席劉明康在2010年第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報會議上表示，全球經(jīng)濟(jì)金融體系的不穩(wěn)定性、不確定性正在加大，對外需和資本流動的影響不可忽視，要高度關(guān)注房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，做好流動性風(fēng)險管理。

        他指出，在國際經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇艱難、國內(nèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整任務(wù)艱巨的大環(huán)境下，銀行業(yè)面臨的風(fēng)險形勢仍然嚴(yán)峻，銀行業(yè)要清醒認(rèn)識、積極應(yīng)對面臨的突出風(fēng)險。

高度重視房地產(chǎn)風(fēng)險

        劉明康強(qiáng)調(diào)，要高度關(guān)注房地產(chǎn)貸款風(fēng)險。繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，嚴(yán)控大型房企集團(tuán)貸款風(fēng)險，預(yù)先布防高風(fēng)險房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險暴露，并在把握風(fēng)險收益的基礎(chǔ)上，合理滿足中小戶型、中低價位房地產(chǎn)開發(fā)貸款需求，繼續(xù)支持保障性安居工程建設(shè)，管控好部分行業(yè)和企業(yè)的信貸風(fēng)險。

        事實上，房地產(chǎn)開發(fā)貸款鏈條還包括上端的土地儲備貸款、下延的住房按揭貸款，資金鏈條環(huán)環(huán)相扣。一旦其中一個鏈條斷掉，會殃及鏈條上的其他節(jié)點。

        在“當(dāng)前最值得中國銀行業(yè)關(guān)注的風(fēng)險”調(diào)查中，72%的銀行家選擇了  “房地產(chǎn)市場大幅調(diào)整帶來的風(fēng)險”，風(fēng)險關(guān)注度居首位。

        多數(shù)銀行家表示，雖然中國房地產(chǎn)市場價格大幅下調(diào)的可能性不大，但銷量的下滑將導(dǎo)致行業(yè)景氣度的低迷。長期來看，房地產(chǎn)信貸風(fēng)險仍然可防可控，但對短期風(fēng)險必須要保持高度警覺，尤其是房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險鏈條效應(yīng)值得重視。

        值得注意的是，為進(jìn)一步掌握房地產(chǎn)市場波動對房地產(chǎn)貸款質(zhì)量的影響，銀監(jiān)會今年曾要求商業(yè)銀行開展了房地產(chǎn)貸款壓力測試，分析不同壓力情景下商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款質(zhì)量的表現(xiàn)。測試結(jié)果表明，如果房價下跌30%且利率上升108個基點，房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款比例將上升2.2%，其凈利潤將下降20%。

        工商銀行首席風(fēng)險官魏國雄此前在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪時指出，銀行開展房地產(chǎn)貸款壓力測試作為風(fēng)險管控的重要內(nèi)容，“已經(jīng)成為常態(tài)”。

嚴(yán)控地方平臺貸風(fēng)險

        劉明康指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大力度，切實抓好地方融資平臺貸款風(fēng)險管控。要對地方融資平臺貸款實施動態(tài)臺賬管理，按現(xiàn)金流覆蓋原則開展分類處置工作，并切實加強(qiáng)平臺貸款抵押品、項目現(xiàn)金流和還貸條件以及資產(chǎn)分類、撥備計提的管理。

        6月13日，《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知》正式公布，要求地方政府和相關(guān)部門在年內(nèi)清查地方融資平臺債務(wù)，并對融資平臺公司進(jìn)行清理規(guī)范。時隔2個月，8月19日，財政部、發(fā)改委、央行及銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文，對地方政府融資平臺公司進(jìn)行清理規(guī)范。

        近日更有消息稱，現(xiàn)在不少銀行已經(jīng)對新增平臺類貸款發(fā)出了“限貸令”。對于還款來源主要依靠財政性資金的公益性項目，監(jiān)管層要求商業(yè)銀行不得再發(fā)放平臺貸款。監(jiān)管層希望在3年的時間通過保全和核銷，化解地方融資平臺大部分風(fēng)險隱患，并酌情依法、依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任。

        劉明康強(qiáng)調(diào)，要做好流動性風(fēng)險管理。加強(qiáng)銀行日常流動性管理，重視流動性風(fēng)險壓力測試，并借鑒國際監(jiān)管新規(guī)，提升流動性風(fēng)險管理水平；要嚴(yán)守底線，著力做好資本充足率、動態(tài)撥備率、杠桿率和流動性比率四項監(jiān)管工具的發(fā)展建設(shè)工作。



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